Durante muito tempo, as agências bancárias tradicionais mantiveram o monopólio da prestação de serviços financeiros, mas as novas tecnologias estão mudando a forma como os clientes administram o seu dinheiro. Os neobancos têm um papel particularmente relevante nessa área, pois representam uma nova forma de prestar serviços financeiros de forma totalmente digital.
Os neobancos disponibilizam para seus clientes serviços bancários limitados e altamente especializados. Criados com o objetivo de provocar disrupções na indústria financeira, os neobancos funcionam de forma totalmente digital e muitas vezes adaptam os serviços para os dispositivos móveis. Esses novos elementos no sistema bancário têm vantagens que merecem ser seriamente tidas em conta pelas instituições financeiras.
Os neobancos oferecem vários pontos atrativos para seus clientes, pois aumentam a simplicidade do processo de gestão financeira e tomada de decisões. Nesse artigo iremos caraterizar os neobancos e alguns dos principais benefícios que justificam sua popularidade cada vez maior.
O que é um Neobanco?
Os neobancos são empresas tecnológicas que disponibilizam serviços bancários exclusivamente digitais. Isso pode abranger de tudo um pouco, desde o pagamento de contas até o depósito móvel de cheques.
Um neobanco muitas vezes se especializa em serviços bancários específicos, como contas poupança personalizadas ou transações móveis em segurança. Embora sejam designados por vezes como “bancos desafiadores”, muitos neobancos estabelecem parcerias com instituições financeiras mais renomadas para entrar em maiores segmentos da clientela bancária.
O setor dos neobancos revela um enorme potencial de crescimento nos próximos anos. Segunda a Statista, a quota do mercado cresceu de $34.77 bilhões (USD) em 2020 para $47.1 bilhões em 2021. Esse crescimento deverá evoluir exponencialmente, com uma quota de mercado prevista de $722.6 bilhões até 2028.
No momento atual, os neobancos ainda não são utilizados de forma generalizada, por isso as instituições financeiras ainda podem firmar parcerias com os neobancos – e aproveitar os seus muitos benefícios.
Os Benefícios dos Neobancos
Os neobancos estão emergindo em todo o setor financeiro global. Alguns começam como startups FinTech, enquanto outros são criados por instituições bancárias já estabelecidas.
Mas a sua origem é irrelevante, pois os neobancos oferecem aos clientes um método muito simples para a gestão quotidiana do dinheiro. Um neobanco típico disponibiliza vários serviços básicos, por exemplo:
· Abertura de uma conta corrente ou conta poupança
· Transferência de fundos e pagamentos em dispositivos móveis
· Recursos educativos (sobre temas como economia, orçamento, etc.)
Em relação aos neobancos que têm parcerias com instituições financeiras mais tradicionais, esses podem incluir serviços mais complexos, como empréstimos.
Os clientes mostram cada vez mais interesse nos neobancos e perceber isso pode fazer com que as instituições retirem conclusões importantes. Vejamos 3 grandes benefícios dos neobancos:
Serviços Financeiros Baratos e Eficientes
Os neobancos não exigem a abertura de quaisquer sucursais físicas ou locais comerciais. Por essa razão, os serviços de um neobanco podem ser facultados por preços mais baixos e competitivos.
Muitos neobancos oferecem vários planos e opções para seus clientes. Embora a maioria ofereça um plano sem taxas – pois essa é uma das suas maiores vantagens competitivas –, os neobancos também podem oferecer afiliações premium. Isso permite ao cliente escolher o que melhor encaixa nas suas necessidades, em vez de se sujeitar a taxas fixas.
Além de disponibilizar serviços financeiros mais baratos, os neobancos também oferecem rapidez e eficiência. Ao diminuírem a burocracia e a morosidade associada aos processos bancários, os neobancos permitem aos clientes um registro simples, podendo usar rapidamente o serviço.
Maior Acessibilidade para os Clientes
Os clientes estão atualmente muito interessados em aumentar seus conhecimentos financeiros. As instituições financeiras anteveem que os clientes quererão compreender a melhor forma de verificar e gerir seu dinheiro.
Os neobancos oferecem precisamente isso – todos os serviços essenciais de gestão de dinheiro em uma simples plataforma digital. Muitos neobancos oferecem serviços para dispositivos móveis. Isso permite aos clientes gerenciar suas finanças pessoais na ponta dos dedos, com muitas ações essenciais a apenas um toque de distância.
Ao funcionarem no espaço digital, os neobancos também oferecem aos clientes acessibilidade e serviço 24/7. Em vez de aguardarem pela abertura de uma sucursal física, os clientes podem utilizar os serviços onde e quando quiserem.
A Vantagem Digital
As operações executadas em um espaço e infraestrutura digitais oferecem uma vantagem única aos neobancos. Não só evitam os custos operacionais de uma sucursal física, como podem optar por um modelo de negócio mais flexível.
Por exemplo, um banco físico precisa de staff talentoso, onde todos os elementos são da mesma área e fuso horário. Por outro lado, os neobancos podem aproveitar talentos de todo o mundo para fornecer aos clientes acesso a profissionais de grande qualidade.
A comodidade e a flexibilidade de um neobanco são vantajosas para a empresa e clientes.
Considerações Finais
O futuro das bancos tem inúmeras novas tecnologias e ideias inovadoras pela frente.
Os neobancos ainda estão na sua primeira fase de desenvolvimento, mas revelam enorme potencial de crescimento e benefícios para a indústria financeira. As instituições que pretendem ser competitivas devem compreender o porquê de esses bancos desafiadores serem tão atraentes para os clientes.
O interesse dos clientes nos neobancos continua crescendo, por isso os bancos devem compreender o porquê de esses serviços digitais serem tão atrativos e populares – e como podem implementá-los em suas instituições.
Escrito por Cesar Cotait Kara José
